严控金融机构随意给客户上征信

征信修复 / 2021-06-11 17:57:06

前几年，各种金融公司、小贷公司，合法的、非法的风起云涌，把中国的金融市场搅得天翻地覆。暴力催收、逼死人的、暴雷的等等负面新闻层出不穷。

客观的讲，这些金融机构的出现，的确活跃了金融市场，对一些小微企业融资，个人的消费起到了促进的作用。但是，管理的缺失或不力，也让这些金融机构伤害了消费者。一些金融消费陷阱和野蛮式贷后管理让受害者叫苦不迭。比如贷款合同不标明利息，只给出还款计划表。砍头息。高利贷。套路贷。随意给逾期者上征信。暴力催收等等。

近日，针对消费金融行业一直以来存在着违规意识淡泊、投诉反馈不及时等问题，北京银保监局率先发力，颁布了《北京银保监局关于进一步加强辖内汽车金融公司、消费金融公司消费者权益保护工作的通知》（以下简称《通知》），对北京范围的金融机构的管理作出了规范。

首先，针对征信方面做出明确要求，要求不良信用信息上报前应告知借款人。　　

其次，金融机构的电子制式合同存在不合理现象。

　这次《通知》的重点规范是北京各汽车金融公司、消费金融公司价格管理、合同管理及行为管理，督导相关机构压实消费者权益保护主体责任，建立健全金融服务信息披露流程，维护消费者知情权和自主选择权，加强消费者金融知识宣教等。

　　据悉，北京银保监局在处理大量举报与投诉过程中，发现部分机构存在对消费者权益保护工作重视程度不够，对消费者信息披露及风险提示不到位，贷款格式条款设置不合理，贷款业务流程不完善等问题。

针对上述问题，《通知》明确要求各机构应全面梳理现有贷款合同格式条款，及时修订贷款合同中不合理的条款，强调不得强制捆绑、搭售保险等其他金融产品，依法保存及使用客户的身份信息和交易信息。并要求应在合同首页以足以引起金融消费者注意的方式，提请金融消费者关注与其有重大利害关系的内容，包括但不限于贷款金额、贷款年利率、贷款期限、贷款违约金等。格式条款采用线上电子形式的，应参照上述要求执行，相关内容应当可被识别和易于获取。

《通知》要求各机构参照上述要求执行，并于2021年9月30日前完成系统改造。

　　在业务流程方面，《通知》强调各机构应严格规范贷款业务流程，依法规范催收行为，不得以恐吓、威胁等手段催收贷款。针对借款人未按时足额还款而产生不良信用信息等情形，《通知》规定各机构在向金融信用信息基础数据库报送前，应通过短信、电话、微信等方式提醒和告知借款人。

　　另外，《通知》要求建立健全金融服务信息披露流程。各机构应建立清晰的服务价格制定、调整机制，合理制定相关服务价格的定价策略和定价原则。

　　北京银保监局强调，各机构应以《通知》出台为契机，建立健全金融消费者权益保护工作长效机制，积极维护金融消费者合法权益，助力居民消费升级。

　　有专家指出，《通知》梳理和规范行业体制机制，在催收和投诉等环节，重视保护消费者合法权利。将对金融机构征信报送等不规范操作产生约束。

前不久，因个人征信报告出现侮辱性字眼一事，晋商消费金融的征信系统查询权限被监管暂停。

　　5月25日，人民银行太原中心支行发布公告称，针对晋商消费金融“个人征信报告出现侮辱性字眼”问题，人民银行太原中心支行于4月8日约谈了晋商消费金融，并于5月25日，再次约谈晋商消费金融；5月25日23时13分，晋商消费金融在官网发布声明称，将进一步严格客户信息审核，依法维护消费者权益；随后在5月26日，人民银行太原中心支行微信官方公众号再发公告称，即日起暂停晋商消费金融征信系统查询权限，责成其内部整改，切实落实各项监管要求。